… so zumindest die Meldung der AP / Yahoo Finance:
Die Kreditnehmer, im Privatsektor vor allem Hypothekennehmer, eilen, sich zu niedrigeren Zinsen zu refinanzieren (d.h. sich umzuschulden). Einige Hypothekenanbieter haben die Zinsen (für Kunden mit bester Bonität und hohem Eigenkapitalanteil) auf gut 4,5% heruntergesetzt. Im Durchschnitt (USA) werden die 30-jährigen Festzins-Hypotheken bei 5,06% angeboten.
Seit langem haben wir keine begeisterte Stimme aus dem Immobilien-Sektor vernommen. Doch jetzt:
“This is beautiful, oh my gosh!” said Patti Mazzara, a mortgage broker in the Minneapolis suburb of Edina, who was surprised when she looked up rates and found them well below 5 percent, down at least three-quarters of a percentage point from earlier in the week. “This is a whole new game now. Hopefully it’s going to give people some relief.”
AP / Yahoo, Link oben
Es kommt — hoffentlich und endlich — Bewegung im Spiel…
Nachtrag:
Da es im Kommentar angesprochen wurde — ich konnte diese Ãœbersicht der Credit Scores der US-Haushalte herausfinden (Quelle: FICO, Understanding Your FICO Score (PDF); dies ist einer der führenden Credit-Score-Anbieter in den USA):
Was genau ein “gutes Kreditrating” ist, lässt sich leider nicht so einfach beantworten. Aus dem, was ich gelesen habe, soll ein FICO-Score von 650 und mehr als “gut” gelten. Im Zuge der Finanzkrise haben die Banken querdurch die Anforderungen hochgeschraubt (entsprechend die Kredit-Limits, z.B. auf Kreditkarten, reduziert) — deswegen verschiebt sich wohl die Grenze der “guten Kredit-Scores” etwas nach oben. Ein bisschen mehr Zahlen und Beispiele: One Thing You Can Control: Your Credit Score (NY Times, Oktober 2008).
Ein ähnliches Break-Down der US-Bevölkerung nach Credit-Score-Klassen findet sich auch hier (leider nicht datiert): What bad credit really costs you (msn money).
3 Kommentare bis jetzt ↓
Joerg // 18. Dez, 2008
“für Kunden mit bester Bonität und hohem Eigenkapitalanteil” Das ist leider der Haken, der Großteil hat in den USA eine miserable Bonität. Wäre aber wirklich zu wünschen, wenn der Immobilienmarkt endlich einen Boden finden könnte. Solange es da noch runter geht, solange werden auch die Banken weiter zu leiden haben.
Saviano // 18. Dez, 2008
Ja, das stimmt — deswegen habe ich auch die durchschnittlichen Hypothekenzinsen mit angegeben. Die Letzteren sind auch (leicht) am Fallen. Weiterer Rückgang wäre auch hier zu erwarten…
Ãœbrigens, hast du Zahlen zum Satz “der Großteil hat in den USA eine miserable Bonität”?
Joerg // 19. Dez, 2008
Vielen Dank für die ausführlichen Zahlen!
Ãœber Hypothekendarlehen steht im NYTimes Artikel:
“In general, the bigger your down payment, the better chance you’ll have at getting the best available rate, as long as you have a credit score of at least 740 or so.”
Demnach wäre 740 eine kritische Grenze für gute Konditionen. Ab der man je nach Tilgungsraten auch bis zu den besten Konditionen bekommen könnte. Immerhin mehr als 40% liegen noch darüber. Mehr als ich erwartete, allerdings hilft auch kein guter Score mehr, wenn die Schulden schon den Häuserwert überschritten haben, dann gibts auch keine gute Konditionen zur Refinanzierung.
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